Revolut 申請教學
捷克生活

2022 歐洲必備神卡 Revolut 申請教學 : 省下跨國提款手續費,以即時匯率自由匯兌

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Last Updated on 2022 年 2 月 6 日

Revolut 申請及使用 教學看這一篇就對了。

自 2018 年開始使用基本款的 Revolut 到現在,真心覺得此卡對於到處旅行或是旅居在歐洲的人很有幫助。

注意:2020年8月12日起,Revolut將改變幾項原本的服務條款,以下文章內容已做更新!

什麼是 Revolut ? 真的有那麼厲害嗎?

Revolut 其實是英國一家虛擬銀行, 主打年輕客群 。

由兩位英國籍的年輕人所創辦的新創獨角獸,也被票選為 2020 最棒的數位銀行之一。

創立的原因,是因為他們對於傳統銀行耗費於太多時間在傳統流程作業之下,在現代智慧型手機的趨勢下,年輕族群偏好透過手機完成大部分的交易和服務加上不爽每次出國旅遊換匯時,都被銀行收取手續費或是很差的匯率。

  • 目前可提供 30+ 種貨幣在國外匯款
  • 預付金融( Debit )卡,可在 140+ 個國家 / 地區提款。
  • 提供免費標準版帳戶和付費版帳戶。可以去官網做比較,選擇適合自己的方案。
  • 允許用戶將貨幣轉換為比特幣( Bitcoin )、萊特幣 ( Litecoin )、以太坊( Ethereum )、比特幣現金 ( Bitcoin Cash ) 等。
  • 預算和省錢的保險庫功能
  • 手機和海外醫療保險服務
  • 使用標準帳戶:用戶可以獲得免費的英國往來帳戶和免費的歐元IBAN帳戶。
  • 使用 24 種貨幣免費進行兌換,每月最多 5,000 英鎊,基本款用戶每月最多可以從 ATM 提取 200 英鎊免付手續費,超額會酌收 2 % 提領手續費。 或升級為付費版用戶,可提領得越多。更新: 2020年8月12日起,標準帳戶免費貨幣兌換的額度將降低到每月1000英鎊,如超額將酌收0.5%的手續費。

Revolut 台灣可以申請嗎?

目前Revolut的服務僅提供歐盟、英國、美國、瑞士、澳洲、新加坡、日本提供。(香港coming soon、台灣還沒有)

但如果,你持有上述國家的居留證、學生證也可以申辦,只是要注意,Revolut實體卡片無法寄送至台灣。
手機APP也有繁體中文顯示了 (如果你手機本身的語言設定是中文的話。)

為什麼我會選擇及推薦使用 Revolut ?

  • Revolut 主打免手續費,愛到處趴趴走的我不外乎的想省下換匯的匯差和手續費。一個能省則省的概念,像是經常性的旅行需要換各種幣別、跨國提款、轉帳和匯款等,經由 Revolut 可省下一筆可觀的費用。
  • 標準帳戶開戶和維持帳戶的費用為免費
  • 免費進行相同幣種的匯款。也可以免費經由普通電匯從 Revolut 帳戶向任何其他國際銀行匯款。更新: 2020年8月12日起,如果你用Revolut在自己國家以外的帳戶進行任何轉帳,每月的第一筆轉帳是免費的,但是之後每筆轉帳將收取0.5英鎊,使用 SWIFT 需支付相關手續費。
  • 手機 APP 介面簡潔有力又好用,記帳明細清楚明瞭,假如不小心卡片遺失,也能從手機 APP 內立刻鎖卡。
  • 交易功能讓投資初學者也能立刻上手,一個投資入門好管道,可以在 APP 內做投資、理財或是購買 虛擬貨幣,例如:Bitcoin。
  • 分析功能幫助管帳理財,有詳細的類別和設定預算,清楚知道你的錢花在哪邊。
  • 針對各種幣別,提供即時的換匯匯率、走向分析圖,可以設定一個自己屬意的目標換匯點,設好之後,一旦達到目標換匯點,在 APP 內會自動作匯兌。你就不用時時刻刻警盯匯率走向。
  • 24 小時客服。
  • 在捷克,Revolut已成為正式銀行,用戶資金(Deposits)擁有最高10萬歐元的保障。

延伸閱讀 : 11個為什麼要使用REVOLUT的原因

如何申請Revolut開戶? 簡單五步驟教學!

  1. Apple store 或是 Google play 搜尋並下載 [ Revolut ]
  2. 安裝後,開啟 APP, 依照流程指示設定帳戶,請記得提供身分證、護照或居留證等在旁(會需要手拿證件自拍)。
  3. 申請免費實體Revolut卡,地址請填能收到卡片的地址。
  4. 若有申請實體卡片,帳戶內請先儲值 10 – 15 歐元/英鎊的加值金。注意只有藍紫色漸層卡才是免費的,其他都是要付月費升級。
  5. 帳戶設定完後,就耐心等待,申請資料會再由 Revolut 後台審核,有申請實體卡片的用戶也會看到卡片申請狀況及預期寄送的日期。

Revolut實體卡片的運費,官方說法是指每個國家費用計算不太一樣,以及看你是不是選擇急件或正常配送,當你在APP裡申請寄送實體卡片時,會依照寄送地點和配送方式去計算。

如果非急件寄送卡片,通常是付 6 歐 / 5 英鎊左右的運費,但還是看你個人的寄送地點和配送需求而決定。

Revolut 2022最新APP使用界面和五大功能介紹:

Revolut是一個不斷進步和更新的新創公司,持續的優化APP介面,功能也越來越豐富,一起來看看Revolut五大功能的詳細介紹。

PS:圖片上的數字會有相對應的文字加以說明。

登入Revolut APP之後,首頁一進來會看到最底部的五大功能,分別為個人帳戶概況、財富投資、付帳收款、卡片、市集。

1.個人帳戶概況(Overview)

除了看到帳戶總金額和最近的消費紀錄,也可以在這裡執行[儲值]、[轉帳]和[換匯]的動作。

Revolut page
Revolut APP 首頁
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Revolut的分析功能
  • 右上方的[分析]可以看到每週消費金額,或是依個人喜好設定每月、每年的花費報表,提供線型圖和直條圖幫你看懂金額支出走向。
  • 中間的[Budget]幫助你財務管理,設定每月或每週可以花的預算。
  • 最底部,有[分類]、[商家]、[國家]幫你分析你的錢都花在哪類型的商品以及在哪個國家和商店。
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Revolut Favourites

[最愛]最重要的功能是[換匯計算器Converter],比如說你今天想知道100克朗可以換多少歐元或美金,設定好欲轉換的幣別後,直接輸入金額後即可。

[Watchlist] 是你平常關注並加到最愛的股票、欲轉換幣別、虛擬貨幣等。

[Alerts] 事先設定的匯率通知,假設你想買特定價位的歐元或股票,但不想每天盯盤和匯率,可以設定價位標竿,一但達到你的標竿,Revolut會自動通知你。

[Orders] 自動換匯功能! 簡言之,若匯率達到設置標竿,Revolut會自動幫你兌換已指定的金額,省去時時刻刻警盯匯率走向。

[提醒] 小鈴鐺會通知你Revolut新的服務、APP維修提醒等。

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Revolut Pockets

新功能[Pockets] 可以為預備支出的帳單(房租、每月訂閱、每月水電和電話費等雜費)先留一筆錢,設定自動轉帳。

[Junior] 是專為希望孩子獲得財務技能並學習如何使用和管理資金的父母而設計的,這個我還沒使用過,如果你用過歡迎一起交流。

每次Revolut有新功能的話,都會在APP裡面呈現限時動態的介紹,看完介紹之後在最後一頁讓你選擇要不要啟用此功能。

2. 財富投資(Wealth)

Revolut Wealth setting

你可以投資購買美股、虛擬貨幣、黃金商品等。

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如果你有在用Revolut買美股或進行商品投資的話,我覺得很棒的一點是,可以直接在Revolut裡閱讀財務金融相關報導。

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還細分出各類別的美股和最受歡迎的50家(Stocks)上市上櫃公司。

3.付帳收款(Payments)

除了轉收款[Transfer]的基本功能之外,Revolut也與你的通訊錄同步,你可以看到有那些朋友也在使用Revolut。

Revolut payment

如果找不到欲轉帳收款的對方怎麼辦?

你可以試試….

  • 雙方點擊搜尋列旁的小人頭圖示icon,啟用地點定位,就可以找彼此。
  • 開啟右上角的QR code掃描IBAN碼。
  • 在搜尋列輸入@username也能通喔。

[Split Bill] 選擇欲同拆帳的朋友與帳單,Revolut會自動向選取的好友帳號請款,對方只要核可送出就好。

我覺得最方便的就是,假如雙方都有Revolut帳號,直接點選[…]會看到 [Send via link]和 [Request via link],輸入金額之後會產生一個連結,再丟連結給欲取款發款的人即可收到款項或是付款囉。

[Group Bills] 這個貼心服務讓你省去開口向朋友討帳的尷尬時刻。

[Scheduled] 可預先安排好未來轉帳,或是每月/日/週的固定支出 (房租、水電費等),省去每隔一段時間的重複性動作。

4.卡片(Cards)

可以看到和設定你的虛擬卡和實體卡的詳細資訊,萬一不幸掉卡,可以立即在[Freeze card]鎖卡。

Revolut Card setting

[Faster online shopping]讓你快速綁定亞馬遜帳號,方便線上購物。

按下[Settings]可以開啟每月卡片限額的功能,然後設定卡片付款和現金提領的每月限額。

記得拿到卡之後在[Pin & Secutiry]設定調整所有保護機制,例如非接觸式付款、刷卡付款、ATM 提款、線上交易等功能。

5.市集 (Marketplace)

主要提供升級方案的選擇,你也可以進行捐款、搜尋最近的ATM、買旅遊和手機保險。

Revolut Marketplace

Revolut個人面板

點進首頁大頭貼,會來到你的個人面板,可以更新你的大頭貼、升級方案或傳送好友邀請連結。

Revolut personal setting

最主要的是查詢你的每月ATM提領和換匯上限。

若對Revolut有任何疑問,點選右上方的[問號]爬文找答案,或點[New Chat]找客服支援。

Revolut網頁版

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2020年開始Revolut也開始支援網頁版登入(之前只有APP),但畫面簡易,目前網頁版只提供了帳戶、卡片和支援的功能。

注意登入網頁版時,會要求你的手機APP授權。

Revolut加值 ( TOP UP ) :

Revolut 申請及使用

在帳戶功能中,按下[儲值 Add],增加一張可以加值( TOP UP )的金融卡或信用卡,也可以用 SWIFT 轉帳,但需要約 2 – 5 個工作天,且中介銀行或匯款人銀行可能會收取國際支付手續費。

所以還是建議直接綁定一張卡加值比較快又免費或使用 Apple Pay 。

在此也會記錄下所有加值、消費和轉帳紀錄,清楚明瞭。

Revolut 匯款回台灣教學 (2022最新)

前面提到了Revolut 是一家潛力非常被看好的新創公司,其 Revolut APP更是不停的更新和改善,增加使用者體驗。

在Revolut最新的update中,讓「國際匯款」這項聽似困難昂貴的服務變得更簡單快速,而且手續費一切透明化!

  1. 登入Revolut APP 之後,到 [Payment]。
  2. 點進 […] > [International transfer]。
  3. 往下滑,選取欲匯款的國家 [台灣 Taiwan]。
  4. 選擇欲匯款的幣值(美金、歐元、英鎊等)和金額。也可以決定要從哪一個幣值帳戶匯出金額 (例如:選擇從英鎊帳戶匯出,但幣值選擇美金)。
  5. 依個人需求編輯備註(Reference)。
  6. 設定到帳時間(Arriving),也可以依需求設定是否依每日、每月、每週重複匯款。
  7. 按下 [Continue]。
  8. 填寫匯款資料,其中又分[ 個人 Individual ]和[ 企業 Business ]。
  9. 依序填入 [收款帳戶號碼]、[ 收款銀行 BIC/SWIFT ]、[ 收款人的姓、名 ] 、[收款人信箱]。
  10. 按下 [Add recipient]。
  11. 再度確認資料,即可按下[Send]。

按進上圖紅框中的小圖示,進入[Payment breakdown],可以看到手續費、匯款金額、匯率和加總。

若想看更仔細的手續費明細,可以點進[Fees]右邊的藍色小圖示到 [Fee breakdown]。

Revolut 匯款回台灣,跨國匯款手續費計算

在歐元區(SEPA)使用Revolut轉帳匯款到(非)Revolut帳戶,都不用手續費。

出了歐元區(SEPA)之後,依照Revolut方案而有不同的手續費計算方式。

  • 標準(Standard) 和 Plus 方案須付跨國匯款手續費。
  • Premium方案每個月 1 次跨國匯款免手續費。
  • Mental方案則可每月 3 次跨國匯款免手續費。

Revolut 跨國匯款手續費計算則分為:

  1. 匯當地幣值,手續費收取匯款金額的0.3%。(最低£0.3~最高£5)

    例: 匯款1,000英鎊到英鎊帳戶,手續費則為3英鎊。

  2. 透過SWIFT跨國轉帳美金、英鎊、歐元和瑞士法郎,每筆將收取3英鎊,其它幣別則是每筆5英鎊。

    例: 透過Revolut匯款1,000美金到台幣帳戶,手續費為3英鎊。

其他關於使用 Revolut 必須知道的事

  • 更新:2020年8月12日起,Revolut為了彌補市場變化風險,在周末換主要貨幣(USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN, CZK) 的加價幅度從0.5%略微提高到1%;如果你要換THB 或是UAH,加價幅度則會是2%。簡單來說就是,如果你要在周末用Revolut換錢的話,匯率又更加不好了,要換的話就在平常工作日時換吧!
  • 使用 GBP,EUR,PLN,DKK,SEK,NOK,RON和 CHF 加值是完全免費的。 而使用美金 ( USD ) 加值需收 3 % 以上手續費。
  • 使用預付金融卡 ( Dedit card )加值免手續費,用信用卡 ( Credit card ) 加值的話,則會被收取 1 % 手續費。
  • 加值時,請用和綁定的銀行卡相同的貨幣加值。

結語

關於更新部分可以參考,Revolut官網以索取更多詳細說明。

以上是好物分享,非業配~ 如果有問題也可以到 Revolut Community 發問或做查詢。

我個人是覺得出門旅行很方便使用,不用到處尋找換匯所然後還換到很差的匯率或被收取手續費,線上刷卡也沒手續費,當地提領不超過最高限制金額也不用太擔心手續費的問題,手機 APP 操作只要有網路,不是什麼太大問題,也能匯錢回台灣。

假如不在目前Revolut服務的業務國家範圍內,或是沒持有長短期簽證的話,Revolut開戶驗證會失敗。

Revolut的缺點,我認為,隨著Revolut公司的成長壯大,一些給基本標準帳戶用戶的好康也隨之縮水,像是上文所說的提款金額額度降低、減少免費提款次數,若你有在使用美股投資功能,每月的Custody fees也提高了,免費投資次數也從原本的3次縮減為1次,若對基本功能不滿足的話,就得再付個月費升級到 Premium 或是Mental 版。

延伸閱讀: 理財新手必看 : 8本你不可錯過的投資理財入門書單

喜歡這篇文章的話,請幫我分享,或是你也有在用 Revolut 的話歡迎留言分享使用心得。


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